Comment les pièces automobiles du marché secondaire et les modifications de performance influent sur l’assurance de votre voiture de collection

Au Canada, pour de nombreux et nombreuses passionné.e.s de voitures, la personnalisation d’une voiture classique ou de collection est un travail d’amour. Qu’il s’agisse d’une Mustang ancienne dotée d’un moteur turbocompressé moderne ou d’une Camaro 67 rouge cerise recouverte d’une nouvelle couche de peinture personnalisée, chaque amélioration ajoute de la personnalité, de la performance et de l’originalité à votre voiture. Mais ces améliorations peuvent également entraîner des risques inattendus, notamment en matière d’assurance. 

Voyons quels sont ces risques et comment les éviter. 

Pourquoi les modifications apportées à un véhicule ont-elles une incidence sur votre assurance?

Lorsque vous modifiez votre véhicule, vous ne changez pas seulement son apparence. Vous modifiez également sa valeur, son profil de risque et ses coûts de réparation. Ce sont là des facteurs essentiels que les assureurs utilisent pour déterminer votre prime.

• Augmentation de la valeur : Les pièces personnalisées telles que les moteurs à hautes performances, les systèmes audio haut de gamme ou les accessoires rares importés peuvent augmenter considérablement la valeur marchande et la valeur de remplacement de votre voiture. Si votre police d’assurance ne tient pas compte de ces améliorations, vous risquez de ne pas bénéficier d’une couverture adéquate en cas de sinistre.
• Un risque plus élevé : Les améliorations des performances, comme celles du moteur ou du système d’échappement, peuvent modifier le comportement de votre véhicule sur la route. L’augmentation de la puissance, l’accélération plus vive ou le freinage modifié peuvent accroître le risque d’accident de votre véhicule par rapport à d’autres.
• L’attrait du vol : Des améliorations qui attirent l’attention, comme des jantes personnalisées, des travaux de peinture, des systèmes audio haut de gamme ou des pièces d’habillage rares, peuvent faire de votre voiture une cible plus importante pour les voleurs. Plus votre véhicule a de la valeur et attire l’attention, plus le risque de vol est élevé.

Important : les assureurs ne couvrent pas les modifications illégales apportées au véhicule, même si elles ont été effectuées par un professionnel. Une pièce sur mesure ou une modification qui enfreint les lois provinciales ou les règlements de Transports Canada peut entraîner l’annulation totale de votre couverture.

Pourquoi devez-vous déclarer les modifications à votre assureur?

Si vous installez des pièces de rechange ou des améliorations de performance sans en informer votre assureur, vous pourriez enfreindre les conditions de votre police d’assurance.

Si vous n’informez pas votre courtier ou courtière ou votre agent ou agente d’assurance des modifications apportées à votre véhicule ou si vous fournissez de fausses informations, votre assureur risque de refuser une demande d’indemnisation, voire d’annuler complètement votre police d’assurance. Si un accident survient et que votre assureur découvre les modifications cachées, vous risquez de ne plus être couvert.e et d’être tenu.e responsable des dommages.

Outre la déclaration d’assurance, la modification d’éléments clés de votre véhicule peut nécessiter l’obtention d’un certificat d’immatriculation. Si vous changez le moteur, le système d’alimentation en carburant, les portes, les essieux ou le style de carrosserie de la voiture, vous devrez probablement demander un nouveau permis. Consultez les lois et réglementations locales, provinciales et fédérales avant de procéder à des modifications. 

Mesures à prendre pour protéger votre voiture de collection modifiée

Votre voiture de collection est plus qu’un simple véhicule. C’est le projet d’une passion. Voici comment vous assurer qu’elle est correctement protégée :

• Parlez d’abord à votre courtier ou courtière d’assurance : Avant de passer à des composants de voiture haute performance ou d’installer des pièces automobiles du marché secondaire, demandez quel sera l’impact sur votre police d’assurance. Votre courtier ou votre courtière peut vous aider à comprendre quelles modifications sont assurables et lesquelles pourraient soulever des questions.
• Envisagez une couverture en « valeur agréée » : Certaines compagnies d’assurance proposent une police en valeur agréée. Ce type de police vous permet, à vous et à votre assureur, de convenir d’emblée de la valeur de la voiture, en tenant compte des modifications apportées. Si le véhicule est détruit ou volé, vous serez remboursé pour le montant convenu plutôt que pour la valeur marchande dépréciée. 
• Conservez tous les documents : Conservez les reçus pour chaque modification, prenez des photos datées et suivez le processus d’installation. Ces documents sont essentiels en cas de sinistre ou lorsque vous modifiez votre police pour tenir compte des améliorations apportées.
• Restez dans la légalité : Assurez-vous que toutes vos modifications sont conformes aux règlements de Transports Canada et aux lois provinciales locales. Si votre modification ne passe pas l’inspection ou enfreint les normes de sécurité, elle pourrait compromettre votre assurance.

Assurez-vous d’être couvert.e

Les voitures de haute performance et les pièces de rechange peuvent transformer votre voiture de collection en un objet de prestige, mais elles changent aussi la façon dont les assureurs perçoivent votre voiture. Ne prenez pas le risque d’être sous-assuré.e.

Contactez un membre de l’équipe de courtage spécialisée en voitures de collection d’Orbite dès aujourd’hui afin de vous assurer que votre voiture modifiée est correctement protégée. Nous vous aiderons à trouver une assurance pour voiture de collection qui répond à vos besoins afin que vous puissiez profiter pleinement de celle-ci.

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