11 faits à connaître sur l’assurance locataire

Beaucoup de gens louent un logement à un moment donné de leur vie, des étudiants qui emménagent dans leur premier appartement hors campus aux couples retraités qui souhaitent réduire leur surface habitable. Si vous êtes un nouveau locataire ou une nouvelle locataire, vous ne savez peut-être pas exactement ce qu’est une assurance locataire et si vous en avez besoin.

Vous louez votre logement et vous ne savez pas si l’assurance locataire en vaut vraiment la peine ? Imaginez que vous rentriez chez vous et que vous trouviez votre appartement endommagé par une canalisation qui a éclaté, ou que vous vous rendiez compte que votre ordinateur portable a été volé pendant que vous étiez en voyage. Ces événements imprévus peuvent bouleverser votre vie, mais avec l’assurance locataire, vous disposez d’un filet de sécurité qui vous aide à vous remettre rapidement sur pied. De la protection de vos gadgets et meubles préférés à la couverture de vos frais de subsistance en cas de catastrophe, l’assurance locataire est conçue pour vous offrir une tranquillité d’esprit lorsque la vie vous réserve des surprises. 

Dans cet article, nous vous dévoilerons les avantages souvent méconnus de l’assurance locataire, nous vous présenterons des scénarios réels dans lesquels elle peut faire toute la différence et nous vous expliquerons pourquoi chaque locataire devrait envisager cette couverture essentielle. Plongeons-nous dans le vif du sujet et découvrons comment une simple police d’assurance peut protéger vos biens et votre avenir.

Les bases de l’assurance locataire

L’assurance locataire comporte trois éléments principaux :

• Couverture des biens personnels : cette partie de votre assurance locataire protège le contenu de votre logement, y compris les objets essentiels du quotidien tels que les vêtements, la vaisselle et les meubles, ainsi que les appareils électroniques de valeur tels que les téléviseurs et les ordinateurs. Si vos biens sont endommagés ou volés à la suite d’un incendie, d’un vol ou d’un acte de vandalisme, votre police vous aide à récupérer le coût, vous n’avez donc pas à vous soucier de tout remplacer de votre poche.
• Assurance responsabilité civile : si quelqu’un se blesse chez vous ou si votre animal domestique cause un préjudice à une autre personne, l’assurance responsabilité civile intervient. Elle peut couvrir les frais juridiques et les règlements si vous êtes poursuivi en justice, vous protégeant ainsi contre des pertes financières potentiellement dévastatrices. Pour de nombreux locataires, c’est l’une des raisons les plus importantes de souscrire une assurance, car elle constitue votre filet de sécurité contre les accidents imprévus.
• Couverture des frais de subsistance supplémentaires : si un sinistre tel qu’un incendie ou une rupture de canalisation rend votre appartement inhabitable, cette couverture prend en charge les frais d’hébergement temporaire et les frais connexes. Vous bénéficierez d’une aide pour vos séjours à l’hôtel ou dans d’autres types d’hébergement pendant la réparation de votre logement, ce qui vous évitera de devoir chercher un endroit où séjourner en cas de crise.

Ce qu’il faut savoir sur la couverture et les coûts de l’assurance locataire 

1. Les polices d’assurance locataire standard ne couvrent que les risques désignés, c’est-à-dire les événements susceptibles d’endommager vos biens. Il s’agit notamment des incendies, de la foudre, des tempêtes de vent, de la grêle, de la fumée, du vandalisme, du vol, du gel et des dommages causés par des avions, des véhicules et des émeutes.
2. En moyenne, l’assurance locataire coûte entre 15 et 30 dollars par mois. Bien sûr, votre prime dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre lieu de résidence et le type de couverture que vous choisissez.
3. Les franchises des polices d’assurance locataire commencent généralement à environ 500 dollars et peuvent aller jusqu’à 2 000 dollars. Des franchises plus élevées signifient généralement des primes moins élevées, mais aussi des seuils plus élevés avant que la couverture ne prenne effet.
4. Vos biens sont couverts en dehors de votre domicile pour les risques énumérés dans votre police. Si un voleur dérobe vos bagages dans une chambre d’hôtel, vous êtes couvert. Cette couverture hors site est généralement limitée à une partie de votre couverture totale pour les effets personnels, par exemple 10 %.
5. Vous pouvez bénéficier d’une certaine couverture pour les biens personnels entreposés dans votre voiture. Par exemple, si quelqu’un vole des livres ou des appareils électroniques dans votre voiture, votre assurance locataire peut les couvrir.
6. Votre propriétaire peut vous demander de souscrire une assurance locataire. L’assurance de votre propriétaire couvre son immeuble et ses terrains, mais pas vos biens. De plus en plus de propriétaires exigent que leurs locataires souscrivent une assurance locataire afin de réduire leur responsabilité potentielle et de garantir la protection des locataires.
7. Vous pouvez choisir d’être remboursé sur la base de la valeur au jour du sinistre ou de la valeur de remplacement. La valeur au jour du sinistre correspond à la valeur de l’article, en tenant compte de la dépréciation. La valeur au jour du sinistre est généralement inférieure au coût de remplacement de l’article. À l’inverse, la valeur de remplacement correspond au coût de remplacement de l’article par un article neuf de type et de qualité similaires. Pour cette raison, la valeur de remplacement est plus élevée que la valeur au jour du sinistre.
8. Les colocataires doivent être nommés dans la police d’assurance. Une police d’assurance locataire n’étend pas la couverture à vos colocataires. Si vous souhaitez une couverture partagée, leurs noms doivent être spécifiquement mentionnés dans la police. Cependant, la plupart des experts recommandent des polices individuelles adaptées aux besoins de chaque locataire. 
9. Les inondations ne sont pas automatiquement couvertes. Les dommages causés à vos biens par une inondation sont exclus des polices d’assurance locataire standard. Cependant, la couverture contre les inondations est disponible sous forme d’avenant auprès de certains assureurs privés.
10. Les tremblements de terre ne sont pas automatiquement couverts. Comme pour les inondations, les polices d’assurance locataire standard ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre. La couverture est disponible sous forme d’avenant ou de police distincte. L’assurance contre les tremblements de terre offre une protection contre les secousses et les fissures qui peuvent détruire les biens personnels. Vous pouvez la souscrire auprès d’un assureur privé.
11. Vous pouvez ajouter une clause « flottante » pour couvrir les objets de valeur plus coûteux en cas de perte ou de vol. Si vous possédez des bijoux, des objets de collection, des équipements sportifs ou des instruments de musique de grande valeur, envisagez d’ajouter une clause flottante à votre police pour vous protéger contre leur perte.

Comment l’assurance locataire peut vous aider à économiser sur votre future assurance habitation

Lorsqu’elles passent de la location à la propriété, de nombreuses personnes négligent les avantages potentiels d’une assurance locataire abordable. Non seulement l’assurance locataire offre une protection précieuse pour vos biens personnels pendant que vous êtes locataire, mais elle peut également avoir un impact positif sur vos futures primes d’assurance habitation.

Établir un historique d’assurance positif : le fait d’avoir une assurance locataire montre aux assureurs habitation que vous êtes une personne responsable qui accorde de l’importance à la protection de ses biens. Cet historique d’assurance positif peut vous permettre de bénéficier de réductions sur vos primes d’assurance habitation lorsque vous achetez une maison.

Réductions pour regroupement : de nombreuses compagnies d’assurance offrent des réductions pour le regroupement de plusieurs polices. Si vous avez déjà une police d’assurance automobile auprès d’un assureur, vous pouvez peut-être la regrouper avec votre police d’assurance locataire, ce qui vous permettra de réaliser des économies sur votre assurance locataire abordable.

Réductions pour absence de sinistre : si vous avez conservé votre assurance locataire sans déclarer de sinistre, vous pouvez bénéficier d’une réduction pour absence de sinistre sur votre assurance habitation. En effet, les compagnies d’assurance vous considèrent comme présentant un risque moindre, ce qui peut se traduire par des primes moins élevées.

Réductions pour fidélité : certaines compagnies d’assurance récompensent leurs clients et clientes de longue date en leur accordant des réductions pour fidélité. Si vous avez souscrit votre assurance locataire auprès du même assureur, vous pourriez avoir droit à une réduction pour fidélité lorsque vous passez à une assurance habitation.

Comprendre vos besoins en matière de couverture : le fait d’avoir une assurance locataire vous aide à comprendre les types de couverture dont vous avez besoin, ce qui facilite le choix de la police d’assurance habitation appropriée. Ces connaissances peuvent vous éviter de surassurer ou de sous-assurer votre nouvelle maison, vous garantissant ainsi le meilleur rapport qualité-prix.

Préparez-vous à faire des économies à l’avenir 

Avec une assurance locataire, vous ne protégez pas seulement vos biens pendant que vous louez, vous établissez également les bases d’économies futures sur votre assurance habitation. En conservant votre couverture et un historique d’assurance positif, vous montrez aux assureurs que vous êtes un locataire responsable, ce qui peut vous permettre de bénéficier de remises et de meilleurs tarifs lorsque vous deviendrez propriétaire. Il s’agit d’une décision financière judicieuse qui peut s’avérer payante à long terme. 

Le meilleur moment pour souscrire une assurance locataire est avant qu’un sinistre ne survienne. En discutant avec votre courtier d’assurance, vous pouvez trouver le type et le montant de couverture abordable qui correspondent à vos besoins. Protégez votre tranquillité d’esprit dès aujourd’hui et préparez-vous à un avenir plus sûr et plus sécurisé.

Passez à l’étape suivante avec Orbite services d’assurances

Prêt à protéger votre logement avec la bonne couverture? Contactez dès aujourd’hui un membre de l’équipe de courtage Orbite pour en savoir plus sur les avantages que peut vous apporter une assurance locataire, aujourd’hui et à l’avenir.

Pour nous joindre

Obtenez une soumission