Conditions météorologiques extrêmes : votre assurance habitation vous couvre-t-elle?

Les conditions météorologiques extrêmes sont de plus en plus fréquentes au Canada. Ne vous laissez pas prendre au dépourvu. 

Selon le Bureau d’assurance du Canada, 2024 a été la pire année jamais enregistrée pour ce qui est des dommages assurés. L’an dernier, en moins d’un mois, quatre phénomènes météorologiques extrêmes ont causé près de 8 milliards de dollars de dommages. Aujourd’hui, plus que jamais, il est important de s’assurer que l’on dispose de la bonne couverture d’assurance habitation pour les dommages causés par les phénomènes météorologiques extrêmes.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur :

• ce que les polices d’assurance habitation standard couvrent généralement
• comment se protéger contre les dommages causés par des conditions météorologiques extrêmes grâce à des garanties d’assurance habitation complémentaires 
• comment déterminer le type d’assurance habitation dont vous avez besoin et
• les avantages d’utiliser les services d’un courtier ou d’une courtière d’assurance

Il est impossible d’éviter les dégâts soudains et importants que peuvent causer les tempêtes. C’est pourquoi il est important d’avoir une assurance adaptée aux conditions météorologiques extrêmes. 

L’assurance habitation couvre généralement

La plupart des polices d’assurance habitation multirisques couvrent une variété d’événements météorologiques et d’autres risques inattendus.

Le feu, y compris les feux de forêt :

Qu’ils soient causés par des événements naturels ou des accidents, les dommages causés par le feu sont l’un des types de sinistres les plus courants.

Les intempéries liées au vent :

Qu’il s’agisse de tempêtes, de tornades ou d’ouragans, la plupart des polices d’assurance habitation couvrent les dommages causés à la toiture, au bardage ou aux fenêtres.

Glace et grêle :

La glace et la grêle peuvent endommager votre maison. Qu’il s’agisse d’une tempête de grêle ou d’une accumulation de glace, ces dommages sont généralement couverts par l’assurance habitation.

Vol et vandalisme :

Bien qu’ils ne soient pas causés par la nature, la plupart des contrats d’assurance habitation prévoient une protection en cas d’effraction ou de dommages intentionnels.

Dégâts d’eau à l’intérieur de la maison :

Contrairement aux tempêtes, la plupart des polices d’assurance habitation couvrent les dégâts d’eau si la source se trouve à l’intérieur de votre maison. Par exemple, si un tuyau éclate ou si votre machine à laver déborde.

Frais de subsistance en cas de déplacement :

Si vous devez quitter temporairement votre domicile à la suite d’un événement couvert par votre assurance habitation, votre police peut vous aider à payer l’hébergement, les repas et d’autres nécessités.

L’assurance habitation de base offre une protection contre une série de risques. Elle n’assure pas toujours votre habitation contre les dommages causés par des conditions météorologiques extrêmes.

Une assurance complémentaire pour les dommages causés par des conditions météorologiques extrêmes

Une police d’assurance habitation standard ne couvre pas toutes les catastrophes liées aux conditions météorologiques. Pour une meilleure protection contre les phénomènes météorologiques extrêmes, envisagez de souscrire une assurance complémentaire. 

Les garanties d’assurance facultatives sont également appelées : 

• options d’assurance ou 
• avenants.

En fonction de votre lieu de résidence, ces compléments d’assurance habitation peuvent contribuer à améliorer votre couverture.

Assurance contre les dommages causés par les eaux de surface et les inondations

La plupart des polices d’assurance habitation de base ne couvrent pas les dommages causés par l’eau qui pénètre dans votre habitation depuis l’extérieur, comme les fortes pluies ou les inondations.

L’assurance contre les dommages causés par les eaux de surface couvre les inondations causées par la pluie, la fonte des neiges ou le débordement d’un cours d’eau. Si vous habitez près d’une rivière, d’un lac ou dans une zone de basse altitude, pensez à souscrire cette assurance complémentaire.

Garantie contre le refoulement d’égout

Un réseau d’égouts obstrué ou débordé peut entraîner la pénétration d’eau contaminée dans votre maison. Ce type de dommage, qui pénètre souvent par le sous-sol ou l’étage inférieur, est coûteux à réparer et dangereux pour la santé. Non couverte par l’assurance habitation standard, la garantie contre les refoulements d’égouts est un complément économique à la police d’assurance.

Assurance contre les tremblements de terre

Les dommages causés par les tremblements de terre ne sont généralement pas inclus dans les polices d’assurance habitation au Canada, mais il est possible de les ajouter. Si vous vivez dans une région comme la Colombie-Britannique ou certaines parties de l’Ontario et du Québec, vous pouvez envisager de souscrire une assurance contre les tremblements de terre.

Les franchises pour la couverture des tremblements de terre sont généralement plus élevées que pour d’autres types de sinistres, souvent entre 5 % et 20 % de votre montant couvert.

Couverture des lignes de service

Les tempêtes peuvent endommager les conduites d’eau, d’électricité ou de gaz qui alimentent votre maison. Si ces lignes se trouvent sur votre propriété, vous pouvez être responsable de leur réparation. La couverture des lignes de service permet de couvrir les frais de réparation ou de remplacement des lignes souterraines endommagées.

Comprendre vos besoins en matière d’assurance habitation

L’endroit où vous vivez est non seulement votre bien le plus précieux, c’est votre maison. Veillez à ce qu’il soit bien protégé contre les dommages causés par des conditions météorologiques extrêmes.

Pour obtenir une assurance habitation à toute épreuve contre les dommages causés par les phénomènes météorologiques extrêmes, vous devez déterminer votre niveau de risque et vos besoins en matière de couverture.

Évaluez votre risque

Commencez par évaluer les risques propres à votre lieu de résidence et à votre maison.

Habitez-vous dans une région souvent touchée par :

• des feux de forêt, 
• des inondations, 
• des tremblements de terre ou 
• des glissements de terrain?

Vous habitez une maison ancienne? Les maisons anciennes ont été construites selon des normes différentes de celles d’aujourd’hui. Selon l’époque à laquelle votre maison a été construite, elle peut être plus facilement endommagée par des conditions météorologiques extrêmes.

Avez-vous effectué des travaux d’amélioration pour protéger votre maison contre les phénomènes météorologiques extrêmes? Il y a des choses que vous pouvez faire pour rendre votre maison plus résistante aux dommages causés par les feux de forêt et les tempêtes. Si vous vivez dans une région où il y a des risques de feux de forêt, consultez notre article sur la préparation à un feu de forêt. 

Un courtier ou une courtière d’assurance d’expérience peut vous aider à évaluer les risques auxquels vous devez vous préparer. Une fois que vous connaissez vos risques, votre courtier ou courtière d’assurance sera en mesure de vous recommander la meilleure couverture pour protéger votre maison contre les phénomènes météorologiques extrêmes.

Connaissez le coût de la reconstruction

Assurez-vous de bien comprendre ce que coûterait la reconstruction de votre maison — et pas seulement sa valeur marchande. 

Demandez à votre compagnie d’assurance comment elle calcule le montant qu’elle vous versera. Est-elle basée sur la valeur réelle ou sur la valeur de remplacement (qui couvre le coût de la reconstruction à neuf)?

Valeur réelle : votre compagnie d’assurance tiendra compte de la dépréciation de la valeur de votre maison lorsqu’elle examinera une demande d’indemnisation.

Valeur de remplacement : votre compagnie d’assurance couvre le coût de reconstruction de votre maison lorsqu’elle règle un sinistre.

Un courtier ou une courtière d’assurance peut vous être d’une grande aide lorsque vous choisissez votre couverture. Il travaille pour vous, et non pour la compagnie d’assurance. C’est pourquoi il est en mesure de vous trouver la protection dont vous avez besoin au meilleur prix possible. Vous n’avez pas de courtier ou de courtière d’assurance? Contactez un ou une spécialiste Orbite.

Prévoyez les coûts supplémentaires

Après une catastrophe, les coûts peuvent s’accumuler rapidement. Nous oublions souvent des éléments comme :

Les frais de subsistance temporaires : votre police peut couvrir l’hébergement, la nourriture et les vêtements si vous êtes forcé.e d’évacuer (en particulier dans le cas d’une couverture contre les tremblements de terre ou les inondations).

Les obligations financières courantes : la plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les frais courants tels que les versements hypothécaires. Consultez votre prêteur pour connaître les options qui s’offrent à vous après une catastrophe. 

Comprenez les risques propres à votre habitation. Renseignez-vous sur les options et les compléments de votre assurance habitation. Préparez-vous aux événements climatiques extrêmes avant qu’ils ne se produisent : assurez-vous d’avoir la couverture dont vous avez besoin.

Parlez à un membre de notre équipe de courtage 

Il y a une grande différence entre utiliser les services d’un courtier ou d’une courtière d’assurance et acheter une assurance directement. L’équipe Orbite s’efforce de comprendre la protection dont votre maison a besoin. Nous veillerons à ce que vous soyez au courant des compléments d’assurance habitation qui vous aideront à vous protéger contre les dommages causés par des conditions météorologiques extrêmes. 

Laissez-nous vous aider à faire face aux imprévus. Contactez un membre de l’équipe de courtage Orbite dès aujourd’hui pour obtenir une soumission d’assurance habitation gratuite adaptée à votre maison, à votre niveau de risque et à votre budget.

Vous n’avez pas le temps de discuter? Remplissez notre formulaire en ligne pour demander une soumission.

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