Guide pour l’achat de votre première maison au Canada

Pour de nombreux Canadiens et nombreuses Canadiennes, l’achat d’une première maison est une étape importante et exaltante, qui vient couronner des années d’économies, de rêves et de planification. Se lancer dans cette aventure, c’est bien plus que faire l’un des achats les plus importants de votre vie; c’est poser les bases de votre avenir. Chez Orbite services d’assurances, nous nous engageons non seulement à protéger votre maison une fois que vous y avez emménagé, mais aussi à vous guider à chaque étape du processus d’achat avec perspicacité et attention.

Que vous recherchiez un appartement en centre-ville ou une maison familiale en banlieue, ce guide vous éclairera sur les étapes à suivre, mettra en évidence les pièges courants et vous fournira une liste de contrôle détaillée pour vous aider à faire en sorte que votre parcours vers l’accession à la propriété se déroule de la manière la plus fluide et la plus sûre possible.

Comprendre le marché immobilier canadien

Avant de vous lancer dans les visites libres et les calculateurs hypothécaires, il est important de comprendre le climat immobilier actuel au Canada. Les marchés varient considérablement d’une province à l’autre, d’une ville à l’autre et même d’un quartier à l’autre. Ces dernières années, les centres urbains comme Toronto, Vancouver et Montréal ont connu une appréciation rapide des prix, une augmentation de la demande et une concurrence accrue. Parallèlement, les petites villes et les zones rurales offrent des possibilités d’accès plus abordables pour les premiers acheteurs et premières acheteuses.

Éléments clés à prendre en compte sur le marché canadien

• Règles hypothécaires : La réglementation hypothécaire canadienne a considérablement changé au cours de la dernière décennie. Des tests de résistance permettent désormais de s’assurer que les acheteurs et acheteuses peuvent rembourser leur prêt hypothécaire même en cas de hausse des taux d’intérêt.
• Acomptes : l’acompte minimum pour les maisons de moins de 500 000 dollars est de 5 %, mais pour les maisons dont le prix est supérieur à ce montant, le pourcentage requis augmente. Un acompte de 20 % ou plus peut vous aider à éviter les primes d’assurance hypothécaire de la SCHL.
• Incitatifs gouvernementaux : Les premiers acheteurs et les premières acheteuses peuvent être admissibles à des programmes tels que l’Incitatif pour l’achat d’une première propriété, le Régime d’accession à la propriété (RAP) et les remboursements de la taxe de transfert immobilière. Renseignez-vous sur les programmes offerts dans votre province.
• Coûts supplémentaires : Outre le prix d’achat, tenez compte des taxes foncières, des frais de clôture, de l’assurance, des inspections immobilières, des services publics et de l’entretien courant.

Guide étape par étape pour l’achat de votre première maison

Étape 1 : Évaluez votre situation financière

Avant de commencer à parcourir les annonces ou à visiter des maisons, examinez attentivement votre situation financière. Calculez vos revenus, vos dettes et vos dépenses mensuelles afin de déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre.

• Budgétisation : utilisez des calculateurs en ligne pour estimer les paiements hypothécaires et voir comment différents montants de mise de fonds affectent vos options.
• Cote de crédit : une bonne cote de crédit peut vous permettre d’obtenir de meilleurs taux hypothécaires. Obtenez votre rapport auprès d’Equifax ou de TransUnion et corrigez toute anomalie.
• Épargne pour l’acompte : mettez de côté des fonds pour votre acompte, les frais de clôture et une réserve d’urgence.

Étape 2 : Obtenez une préautorisation pour un prêt hypothécaire

Obtenir une pré-approbation hypothécaire vous permet d’avoir un budget clair et montre aux vendeurs que vous êtes sérieux. Comparez les produits proposés par les banques traditionnelles, les coopératives de crédit et les courtiers hypothécaires.

• Taux fixes ou variables : évaluez votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.
• Durée des prêts : Au Canada, la durée standard des prêts varie entre six mois et dix ans.
• Options de remboursement anticipé : recherchez des prêts hypothécaires qui vous permettent de rembourser votre capital plus rapidement sans pénalités.

Étape 3 : Définissez vos besoins par rapport à vos désirs

Notez ce qui est le plus important pour vous dans une maison. Est-ce l’emplacement, le nombre de chambres, les commodités, la proximité du travail ou des transports en commun, l’espace extérieur, etc.

• Caractéristiques essentielles : déterminez ce dont vous avez absolument besoin par rapport à ce qui serait agréable d’avoir.
• Projets d’avenir : réfléchissez à la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans la maison et à l’évolution de vos besoins.

Étape 4 : Engagez un agent immobilier

Faire appel à un agent immobilier agréé ou une agente immobilière agréée peut rendre votre recherche plus efficace et moins stressante. Il vous fera bénéficier de son expertise du marché local, négociera en votre nom et vous aidera à gérer les formalités administratives et les délais.

• Connaissance du marché local : choisissez des agents et agentes qui connaissent bien le quartier qui vous intéresse.
• Rencontrez plusieurs agents et agentes : interrogez-les sur leur expérience, leur approche et leurs références.

Étape 5 : Commencez votre recherche

Assistez à des journées portes ouvertes, consultez les annonces en ligne et explorez différents quartiers. Prenez des notes et des photos pour vous souvenir de chaque propriété.

• Inspections : prêtez une attention particulière à l’état général, à l’âge du toit et des fenêtres, aux appareils électroménagers, aux systèmes de chauffage/climatisation et aux signes de dégâts des eaux ou de moisissure.
• Accessibilité : tenez compte de la facilité de déplacement à pied, des options de transport en commun, des écoles et des projets de développement futurs.

Étape 6 : Faites une offre

Une fois que vous avez trouvé la propriété qui vous convient, votre agent rédigera une offre et négociera avec le vendeur. Les offres peuvent inclure des conditions telles que le financement, les résultats de l’inspection ou la vente de votre maison actuelle.

• Acompte : vous devrez généralement verser un acompte avec votre offre, qui sera conservé en fiducie jusqu’à la conclusion de la vente.
• Négociation : soyez prêt à recevoir des contre-offres et restez dans les limites de votre budget.

Étape 7 : Faites inspecter la maison

Une inspection professionnelle peut révéler des problèmes cachés au niveau de la plomberie, de l’électricité, de la structure ou des nuisibles. Utilisez ces résultats pour négocier des réparations ou ajuster votre offre.

• Inspecteurs certifiés : engagez des professionnels réputés qui ont de bonnes évaluations et des références solides.
• Rapport d’inspection : examinez attentivement le document et discutez de vos préoccupations avec votre agent ou votre agente.

Étape 8 : Finalisez votre prêt hypothécaire et votre assurance

Il est maintenant temps de conclure votre prêt hypothécaire, d’examiner les conditions et de souscrire une assurance habitation. L’assurance est non seulement une exigence pour la plupart des prêteurs, mais elle est également essentielle pour protéger votre investissement.

• Assurance habitation : les options de couverture comprennent l’assurance incendie et vol de base, la couverture complète, la responsabilité civile et des avenants supplémentaires pour les objets de valeur ou les catastrophes naturelles.
• Comparez les polices : obtenez plusieurs soumissions afin de trouver la meilleure valeur et la meilleure couverture pour vos besoins.

Étape 9 : Jour de la clôture et emménagement

Le jour de la clôture, votre avocat ou votre notaire finalisera les formalités administratives et transférera la propriété. Préparez-vous à raccorder les services publics, à organiser le déménagement et à mettre à jour votre adresse.

• Visite finale : assurez-vous que l’état de la maison correspond à ce qui a été convenu.
• Liste de contrôle pour l’emménagement : organisez le déménagement, les raccordements aux services publics et la sécurité de la maison.

Liste de contrôle pour les acheteurs d’une première maison

Vous trouverez ci-dessous une liste de contrôle détaillée pour vous guider à chaque étape de l’achat de votre première maison :

• Évaluez votre situation financière et votre cote de crédit.
• Calculez un budget réaliste, incluant l’acompte et les frais de clôture.
• Renseignez-vous sur les programmes et les incitations gouvernementaux et faites-en la demande.
• Obtenez une préautorisation pour un prêt hypothécaire.
• Définissez vos besoins essentiels et les caractéristiques que vous recherchez.
• Engagez un agent immobilier local de confiance.
• Explorez différents quartiers et participez à des journées portes ouvertes.
• Inspectez soigneusement les maisons potentielles pour en vérifier l’état et les caractéristiques.
• Faites une offre éclairée, en tenant compte de toutes les éventualités.
• Faites réaliser une inspection professionnelle de la maison.
• Finalisez votre prêt hypothécaire et souscrivez une assurance habitation.
• Préparez-vous pour le jour de la clôture et organisez votre déménagement.
• Mettez à jour votre adresse et souscrivez aux services publics.

Considérations relatives à l’assurance pour les acheteurs d’une première maison

Chez Orbite services d’assurances, nous savons que votre maison est plus qu’un simple ensemble de briques et de mortier : c’est votre sanctuaire. Au Canada, l’assurance habitation couvre généralement les dommages causés par un incendie, un vol, une tempête et la responsabilité civile. Selon votre emplacement, vous pouvez envisager une couverture supplémentaire pour les inondations, les tremblements de terre ou les refoulements d’égouts.

Conseils pour choisir une assurance :

• Lisez attentivement les détails de la police pour mieux comprendre les franchises et les exclusions.
• Regroupez vos produits d’assurance pour réaliser des économies et envisagez de combiner votre assurance habitation et votre assurance automobile pour bénéficier de réductions multi-polices.
• Renseignez-vous sur les avenants supplémentaires pour les objets de valeur, les rénovations ou les risques particuliers dans votre région.
• Réexaminez votre couverture chaque année et mettez-la à jour en fonction de l’évolution de vos besoins.

Pièges courants à éviter

L’achat de votre première maison peut être un processus à la fois émotionnel et complexe. Voici quelques pièges à éviter :

• Sous-estimer le coût total : tenez compte de toutes les dépenses, pas seulement du prix d’achat.
• Négliger l’inspection : même les constructions neuves peuvent réserver des surprises.
• Ignorer la valeur de revente : tenez compte des tendances du quartier et des développements futurs.
• Se surendetter : respectez votre budget et prévoyez une marge pour les urgences.
• Ne pas souscrire une assurance adéquate : protégez votre maison et votre tranquillité d’esprit.

Une couverture personnalisée pour votre première maison

L’achat de votre première maison au Canada est une aventure passionnante, riche en apprentissages et en prises de décisions. Avec une planification, des recherches et un soutien adéquats, vous pouvez aborder ce processus en toute confiance et créer un fondement solide pour votre avenir. En tant que partenaire d’assurance de confiance, Orbite est là pour veiller à ce que votre nouvelle maison soit protégée aujourd’hui, demain et pour les années à venir.

Pour obtenir des soumissions d’assurance personnalisées, des conseils ou des informations complémentaires, contactez dès aujourd’hui un membre de l’équipe de courtage d’assurance d’Orbite. 

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